能否开启数字经济时代新大门？

怪癖

自从我开始学习编写代码以来，浏览网页就变得不一样了。我再也不能忍受我在使用其他网站时遇到的错误。每当有什么奇怪的事情发生时，好奇心就占了上风，这时我必须打开浏览器的开发工具，开始调试。

试图提交表单时出现神秘的错误消息?这时我会深入研究JavaScript控制台、查找错误消息、挖掘源代码，并通过网络请求观察它们。

用户界面看起来有点过时，或者页面布局非常华丽?不管怎样，我都会调整浏览器窗口的大小，看看它处理屏幕大小的响应能力如何。你选择的字体是Comic Sans吗?我可能再也不会相信你和你的公司了。
 

然而，在我国现行的法律框架下，“物”通常仅指有体物，而数字人民币是无体物，在法律没有另行明确规定的情况下，数字人民币还不是物权的客体，难以直接适用现有的物权保护的法律规定。因此，数字人民币的法律属性还有待进一步明确。

与此相关的是，数字人民币的权属如何确定?是适用传统动产普遍适用的“占有即所有”的规则，还是以在央行系统或账户的登记公示为原则，还有待确定。

此外，如果央行采用基于区块链的支付系统，由于存在51%攻击等问题，难以保证结算的最终性，从而可能导致数字人民币的所有权转移存在不确定性。在此情况下，如果技术层面难以解决问题，法律该如何认定和救济，也是需要考虑的问题。

数字人民币是否为“网络虚拟财产”

数字人民币不具有实体形式，但具有财产属性，其是否属于网络虚拟财产?

《民法总则》规定，法律对数据、网络虚拟财产的保护有规定的，依照其规定。但是，该法并未明确界定网络虚拟财产的所指及其权利属性，目前也没有法律对网络虚拟财产的内涵、外延和权利性质作出明确规定，学界对此也还有争议。

因此，现阶段数字人民币是否属于网络虚拟财产并不明确。

智能合约的问题

根据G30报告的介绍，由于数字人民币具有财产属性及与银行账户松耦合的特征，可以加载与数字人民币的货币本身功能有关的智能合约，如按条件支付、计划付款等。

根据穆长春近日在2020金融街论坛年会上对深圳数字人民币试点的情况介绍，央行在深圳实施红包试点的过程中已经使用了一个简单的智能合约——限时支付功能，其表示之后还有相对更加丰富的智能合约投入到试点当中。

由上可见，数字人民币中将加载与支付功能相关的智能合约，因此，与此相关的法律问题也需要关注。如智能合约出现程序漏洞、被恶意攻击等问题导致用户遭受数字人民币损失，相关责任由谁承担及如何承担，也是需要法律予以明确规定的问题。

数字人民币的使用限制

G30报告中提到，为了防止出现对商业银行存款的挤出效应、交易套利、顺周期性增强，数字人民币的使用场景将可能限于小额零售交易中，为此可设置每日、每年的最大交易额，超过兑换限额需预约等。如必要，还可考虑设置多层收费系统，对于小额、低频的交易处理免费，大额、高频的交易处理收费。

G30报告中提到的该等限制，在现有的试点场景(主要是餐饮、交通卡、小额零售)和钱包设置中已经有所体现，比如建行的数字人民币钱包类型分为一类钱包、二类钱包、三类钱包和四类钱包，每类钱包都有对应的每日、每年、每笔交易的金额限制。

短期来看，数字人民币的主要使用场景和使用规模可能会受到一定的限制，但具体会有哪些限制，还有待进一步明确。

数字人民币及钱包的防伪

尽管数字人民币的技术特性使得造假数字人民币造假的风险大大降低，但造假的可能性不能排除;并且，由于数字人民币存放在钱包中，钱包的造假问题也不应忽视(在数字人民币试点过程中已经出现了假钱包的情况)。

当前有关禁止假币的法规仅适用于实物形式的人民币，如何防范和处理数字人民币和钱包的造假行为，还需要调整和制定相关法律法规。

指定运营机构的选择标准

根据央行人员的文章和发言，数字人民币的发行将遵循传统的纸币发行流通的“中央银行-商业银行”二元模式，由指定运营机构参与运营并向公众兑换。具体而言，作为指定运营机构的商业银行负责为客户开立数字人民币钱包，提供兑换服务;同时，该等机构与其他商业银行及相关机构一起，承担数字人民币的流通服务，并负责零售环节管理。

根据G30报告的介绍，对于数字人民币试点项目，为了确保处理过程是可逆转和可撤销的，所有指定运营机构都已制定了一个类似于“沙盒”模型的退出计划。

按照《人民币管理条例》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等规定和实践，货币发行主要通过商业银行的现金收付业务活动实现，非银行支付机构不得经营或者变相经营货币兑换业务。因此，央行数字人民币发行机制的设计符合现行规定。

（编辑：衡水站长网）

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