人工智能网络安全市场产值将高达1018亿美元

自2019年6月Facebook发布Libra白皮书之后，各国和世界经济组织对央行数字货币(CBDC)的研究和探索进度明显提速。据国际清算银行的调查显示，全球约80%的央行已经投入了CBDC的研发工作，其中少部分已进入试点阶段。

中国央行早在2014年起就启动了CBDC的研究，并于2017年末组织相关商业机构共同开展数字人民币体系(DC/EP)的研发。商务部在2020年8月发布了《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》，明确数字人民币(e-CNY)进入试点阶段——在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。目前，数字人民币的试点工作正在进一步铺开。据报道，除了已经公布的雄安、苏州、成都、深圳和冬奥会场景外，长沙、海南、上海、青岛、大连、西安等六地也将进入试点城市名单。

数字人民币作为影响重大和深远的顶层设计，央行不仅在金融、技术层面早有谋划，在法律方面也早有评估。根据央行数字货币研究项目组于2016年发表的《法定数字货币的中国之路》，在数字人民币设计的早期，央行就本着在法律法规上要实行“均一化”管理，遵循与传统人民币一体化管理的思路。但是，数字人民币并非简单的传统人民币的数字化，当具体到数字人民币的性质、发行、兑换、流通、储存、销毁、管理的各个环节时，每个环节都可能会产生与传统人民币不同的法律问题或风险。
 

第二，央行数字货币能够降低交易成本、提升获取便利性。

央行数字货币具有可编程性，包括通过使用智能合约进行编程，有助于降低外汇交易成本，并可通过更大规模的资产通证化来降低证券发行和交易成本。

第三，央行数字货币可以在全天候运行的点对点系统上转账，缩短了支付链，减少了交易时间。

因此，其使用可以促使传统的多级代理银行结构变得更加扁平化，缩短了支付链，减少了交易时间，增加透明度，并促进货币服务商之间的竞争。跨境支付变得更便利、更普惠，尤其是小额汇款人会受益较大。

然而，央行数字货币在跨境支付应用中同样可能带来风险。

第一，货币替代压力增大。当一国允许他国央行数字货币在境内使用时，由于数字货币获取的便利性，货币替代的速度可能更快、规模更大。

第二，央行数字货币的跨境使用可能会影响货币政策的实施。如果使用国的经济周期与发行国的经济周期不同步，该国利用货币政策应对冲击的能力将受限，并带来显著的宏观经济影响。

第三，在金融稳定方面，直接使用外国数字货币引发的货币替代可能会加剧货币错配风险。在危机时期，使用他国数字货币甚至可能加剧国内银行的挤兑风险，这是由于数字钱包转账可能比向境外银行账户转账更加便捷，从而导致银行面临的储户挤兑风险上升。

政策建议

第一，准确定位央行数字货币应用场景，明确数字货币研发出发点，使其投入应用时能与现有货币体系兼容。

无论央行数字货币采用分布式记账抑或其他形式，央行数字货币必须能够与现有货币共存。数字货币不能影响到金融的稳定性和安全性，必须保证支付和银行业的韧性，央行在这方面也要做出积极贡献。

（编辑：衡水站长网）

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